Investir en SCPI pour préparer sa retraite

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Arnaud, 56 ans, chef d’entreprise, vient de vendre les parts d’une de ses sociétés, et souhaite investir 300 000 € afin de préparer sa retraite.

  • Le capital peut être bloqué jusqu’à sa retraite soit 8 ans,
  • Il n’a pas besoin de revenus immédiats,
  • Il ne veut surtout pas alourdir sa fiscalité actuelle.

Après analyse patrimoniale, étude de ses objectifs, contraintes immédiates et futures, nous lui proposons plusieurs solutions et son choix se porte vers la souscription de parts de SCPI en nue-propriété que nous proposons de répartir sur 6 SCPI diversifiées (type de biens, localisation, typologie des locataires).

BNC Jean

217 022 €

BNC Isabelle

51 567 €

Revenus fonciers

18 500 €

Impôt sur le revenu

86 419 €

Prélèvements sociaux 17.2%

3 188€

Indicateur

Valeurs

Épargne versée

300 000 €

Valeur estimée des parts après 8 ans

430 800 €

Gain net

130 800 €

TRI

4,36%

A l’issue de la période de démembrement, Arnaud retrouvera automatiquement la Pleine propriété de ses parts de SCPI sans fiscalité sur la plus-value et percevra des revenus trimestriels de 6 592 € environ en complément de sa retraite.

Les calculs sont réalisés sans revalorisation de la valeur des parts de SCPI et l’effet de levier est uniquement la résultante du démembrement.

Les revenus issus des SCPI entreront dans la catégorie des revenus fonciers et seront également soumis aux prélèvements sociaux (17,2%).

Capital au terme des 8 ans

430 800 €

Revenus trimestriels

6 592 €

Cette simulation n'a aucune valeur contractuelle et les rendements peuvent fluctuer, tant à la hausse qu'à la baisse. Un investissement en SCPI ne garantit ni le capital ni les revenus.

Cas client — Investir en SCPI pour préparer sa retraite

Profil client

Arnaud, 56 ans – Chef d’entreprise

  • Vient de vendre les parts d’une société
  • Souhaite investir 300 000 € pour préparer sa retraite
  • Capital peut être bloqué jusqu’à la retraite (8 ans)
  • Pas besoin de revenus immédiats
  • Ne souhaite pas alourdir sa fiscalité actuelle

  • Répartition sur 6 SCPI diversifiées
  • Démembrement : 8 ans
  • Objectif : optimiser le rendement et différer la fiscalité

Indicateur

Valeur

Épargne versée

300 000 €

Valeur estimée des parts après 8 ans

430 800 €

Gain net

130 800 €

TRI

4,36 %

À l’issue du démembrement, Arnaud retrouve la pleine propriété de ses parts sans fiscalité sur la plus-value.

Indicateur

Valeur

Capital détenu

430 800 €

Revenus trimestriels estimés

6 592 €

Avantages de l’opération

  • Valorisation du capital (+130 800 € en 8 ans)
  • Aucune fiscalité durant la période de démembrement
  • Revenus complémentaires réguliers à la retraite
  • Diversification sur plusieurs typologies d’actifs et zones géographiques

Mentions importantes

  • Les calculs sont réalisés sans revalorisation des parts
  • Les rendements peuvent varier à la hausse comme à la baisse
  • Un investissement en SCPI ne garantit ni le capital ni les revenus
  • Les revenus fonciers futurs seront soumis à l’impôt + prélèvements sociaux (17,2 %)