Entrepreneur individuel, profession libérale ou dirigeant d’entreprise.
Gérer son patrimoine lorsque l’on est indépendant peut rapidement devenir complexe, surtout lorsque le temps manque.
Les décisions à prendre touchent à la préparation de la retraite, à la constitution d’un patrimoine solide, à l’optimisation de la rémunération et de la fiscalité, ou encore à la protection des proches en cas d’imprévu.
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Structurer et optimiser le patrimoine du dirigeant
La gestion de patrimoine d’un dirigeant implique une réflexion sur son statut social, ses modes de rémunération, et la distinction entre patrimoine privé et professionnel.
Cette organisation sécurise les avoirs, optimise les flux financiers, et contribue à la continuité de l’entreprise.
Le choix des placements financiers et investissements immobiliers doit également intégrer la situation familiale, matrimoniale et juridique pour garantir la cohérence patrimoniale globale.
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Valoriser la trésorerie de l’entreprise
Face à l’inflation, la trésorerie et l’épargne doivent être placées de manière réfléchie : contrats de capitalisation, parts de SCPI, comptes à terme, fonds monétaires, ou autres supports adaptés au profil de risque.
Optimiser la rémunération
L’arbitrage entre salaire et dividendes influence directement le revenu net, la fiscalité et la capacité d’investissement, tout en préservant l’équilibre financier de l’entreprise.
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Anticiper la transmission ou la cession
Préparer cette étape permet de maximiser la valeur de la société, de réduire les droits de succession et d’assurer la continuité.
Préparer la retraite du dirigeant
La préparation de la retraite pour un dirigeant passe par une planification financière adaptée.
Les dividendes perçus peuvent être utilisés pour réaliser des placements diversifiés, en complément des dispositifs spécifiques comme le Plan Épargne Retraite (PER).
Il est important d’arbitrer judicieusement entre rémunération et dividendes afin de constituer des revenus futurs et optimiser la fiscalité.
Cette approche permet d’anticiper sereinement la retraite tout en sécurisant son niveau de vie.
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Une approche pluridisciplinaire
La gestion de patrimoine du dirigeant mobilise des compétences en finance, fiscalité et droit.
Une vision globale permet de relier les enjeux professionnels et personnels pour prendre des décisions éclairées, cohérentes avec vos objectifs et votre situation.